7 sự thật mất lòng về tiền khi đang trong tuổi đôi mươi

7 sự thật mất lòng về tiền khi đang trong tuổi đôi mươi

Khi bạn ở độ tuổi đôi mươi, cuộc sống quả không đơn giản chút nào, đặc biệt là khi nói về vấn đề tiền nong. Khả năng rất lớn là bạn sẽ phải tự lo về mặt tài chính lần đầu tiên trong đời nhưng bạn lại chưa được dạy về những điều cơ bản trong việc quản lý tài chính cá nhân.

May thay, việc quản lý tiền cá nhân không cần phải quá phức tạp như bạn nghĩ.

Nhà hoạch định tài chính cũng là người phụ trách tờ New York Times, Carl Richards, chỉ ra những điều mà bạn cần biết về tài chính cá nhân thông qua những biểu đồ và hình ảnh đơn giản. Một ứng dụng tài chính cá nhân, Albert, cung cấp lời khuyên đơn giản về tiền và cho phép bạn thực hiện những điều này ngay trên điện thoại của mình.

Sau đây là 7 sự thật mất lòng về tiền mà những người trong độ tuổi đôi mươi cần phải biết.

Nếu bạn không chi tiêu cho chính mình trước, thì có lẽ bạn cũng chẳng bao giờ chi đồng nào cho bản thân đâu 

Ngày đi mua sắm có vẻ đầy phấn khích nhưng cũng dễ dẫn tới tình trạng chi tiêu quá mức.

Điều đầu tiên bạn nên làm khi bạn nhận được tiền lương đó là chi tiêu cho bản thân. Đa số các chuyên gia khuyến nghị rằng bạn nên dành ra ít nhất 10% thu nhập trước thuế để bỏ vào tài khoản nghỉ hưu có ưu đãi về thuế.

Cách dễ nhất để làm điều này là hãy tự động hóa việc chuyển tiền. Nói cách khác, một phần tiền lương của bạn sẽ tự động chuyển vào tài khoản nghỉ hưu. Rõ ràng, bạn sẽ không thể chi tiêu nếu tiền của bạn đã hết.

Tiết kiệm không có kế hoạch

 “Bạn sẽ không bao giờ dành hàng đống thời gian và năng lượng để lo lắng về việc nên đi xe hơi, tàu lửa hoặc máy bay nếu chưa biết mình muốn đi đâu”, ông Richards cho biết. “Tuy nhiên, chúng ta lại dành hàng giờ đồng hồ để so sánh đặc điểm của các khoản đầu tư trước khi quyết định mục tiêu của mình”.

Cũng như một chuyến đi chơi, bạn cần phải quyết định nơi mình muốn đi với lượng tiền đang có. Bạn cần các mục tiêu tài chính.

Ông Richards cho rằng bạn nên viết ra những mục tiêu cụ thể và sau đó xếp hạng theo mức độ quan trọng của từng mục tiêu. “Thỉnh thoảng, bạn cần phải giải quyết một số thứ khẩn cấp, như trả nợ thẻ tín dụng, trước khi chuyển sang thực hiện một số thứ thực sự quan trọng, như tiết kiệm cho nghỉ hưu”, ông cho hay.

Nợ sẽ không tự biến mất

Cho dù đó là hóa đơn y tế, nợ trong tài khoản tín dụng hoặc khoản nợ thời sinh viên, thì hãy tạo kế hoạch để trả dần các khoản nợ này. Hãy nhớ rằng bạn càng mất nhiều thời gian để trả các khoản nợ này, thì bạn sẽ càng nợ nhiều hơn do phải trả thêm lãi.

Bạn có thể bắt đầu trả nợ theo 1 trong 2 cách sau: Trả hết các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước tiên hoặc trả hết những thứ có số dư nợ thấp nhất trước.

Việc ưu tiên các khoản nợ có lãi suất cao nhất sẽ giúp bạn trả nợ ít hơn trong suốt vòng đời của khoản nợ.

Phương án lựa chọn thứ 2 – tức là xếp hạng khoản nợ theo quy mô nợ và bắt đầu với các khoản nợ có quy mô nhỏ nhất – là một chiến lược mà chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey gọi là “phương pháp lăn quả cầu tuyết”. Ý tưởng của chiến lược này là mỗi lần bạn trả hết một khoản nợ, bạn sẽ có đà để giải quyết các món nợ có quy mô lớn hơn.

Có lẽ, bạn sẽ không đánh bại được thị trường

“Việc tìm ra một ‘Warren Buffett’ khác không đến nỗi bất khả thi, nhưng cực kỳ khó”, ông Richards cho hay.

Ông so sánh hoạt động đầu tư với việc đánh gôn: “Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn ghi điểm rất cao mỗi lần bạn chơi đánh gôn?...Trong thuật ngữ đầu tư, việc ghi điểm cực cao có lẽ tương ứng với hoạt động mua chứng chỉ quỹ chỉ số có chi phí thấp”.

Bạn có thể không “thành công trong lần thử đầu tiên” bằng cách đầu tư vào quỹ chỉ số có chi phí thấp, vốn được đa dạng hóa rộng rãi và sở hữu rất nhiều chứng khoán. Tuy nhiên, bạn cũng sẽ không mất tiền quá nhanh hoặc quá nhiều. Thêm vào đó, Warren Buffett cũng là một “fan” của quỹ này. Như ông Buffett đã nói với John C. Bogle trong ấn phẩm "The Little Book of Common Sense Investing” rằng: “Bằng cách đầu tư định kỳ vào một quỹ chỉ số, một nhà đầu tư không biết gì cũng có thể có tỷ suất sinh lời cao hơn đa số các chuyên gia đầu tư”.

Khi nói về chi phí, hãy kỳ vọng những điều bất ngờ

“Cho dù bạn cố gắng né tránh các khoản chi phí, thì vẫn còn đó những khoản chi phí bất ngờ”, tác giả nổi tiếng Ramit Sethi viết trong ấn phẩm "I Will Teach You To Be Rich".

Có hai loại chi phí xấu có thể hủy hoại ngân sách của bạn, ông Sethi cho hay. Đó là các chi phí bất thường có thể dự trù trước, chẳng hạn như các món quà cho ngày lễ hoặc chi phí cho những kỳ nghỉ và một khoản chi phí bất thường không lường trước được như phí đỗ xe hoặc các hóa đơn y tế bất ngờ.

Cách giải quyết tốt nhất là hãy chuẩn bị trước cho những khoản chi phí này bằng cách thêm chúng vào kết cấu ngân sách của bạn. Nếu bạn biết các món quà cho ngày lễ sẽ lấy mất của bạn khoảng 300 USD thì hãy bắt đầu để dành 25 USD mỗi tháng từ tháng 1. Nhờ đó bạn sẽ có đủ 300 USD khi đến tháng 12.

Thỉnh thoảng bạn phải chi tiền trong thời điểm này để tiết kiệm chúng trong tương lai

“Chúng ta thường nghĩ rằng việc mua những thứ rẻ tiền từ Wal-mart thay vì các món đồ chất lượng mà chúng ta muốn là một cách để sống thật đạm bạc”, ông Richards cho hay. “Vấn đề ở đây là: Khi chúng ta mua những món đồ mà chúng ta không thực sự muốn thay vì những món đồ chất lượng, phương pháp mua sắm này thường tốn nhiều chi phí hơn trong dài hạn”.

Hãy đầu tư vào những thứ có giá trị. Bên cạnh việc tiết kiệm tiền, phương pháp này có thể giúp bạn trở thành người chi tiêu có ý thức hơn và buộc bạn phải suy nghĩ hai lần trước khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng.

Các khoản chi tiêu dại dột sẽ lớn dần

Cho dù đó là việc mua sắm trên Amazon hay đơn thuần chỉ là mua một ly cà phê trên đường đi làm, đây là những thứ mà chúng ta thường chi tiêu mà không cần suy nghĩ. Tuy nhiên, lượng tiền này có thể góp phần vào các mục tiêu tiết kiệm hoặc làm gia tăng tài khoản nghỉ hưu một cách đáng kể.

Triệu phú David Bach đã đặt ra thuật ngữ “Yếu tố Latte”. Ý tưởng đằng sau thuật ngữ này là việc từ bỏ uống một ly latte trị giá 5 USD mỗi ngày có thể giúp bạn tiết kiệm được một ít tiền theo thời gian. Một lý cà phê trị giá 5 USD có thể tích lũy thành 35 USD trong một tuần hoặc 150 USD trong một tháng. “Nếu bạn đầu tư 150 USD mỗi tháng và kiếm được tỷ suất sinh lời 10% mỗi năm, bạn sẽ có được 948,611 USD trong vòng 40 năm”, ông Bach cho biết.

Hãy bắt đầu bằng việc xác định đâu là “yếu tố Latte” của bạn, giảm bớt các khoản chi phí này và bỏ lượng tiền có được vào một tài khoản đầu tư. Ông Bach cho rằng: “Chúng ta đều lãng phí tiền cho những khoản chi tiêu ‘nhỏ’ nhưng không cần thiết. Tuy nhiên, chúng ta không nhận ra rằng chúng có thể trở thành một khoản tiền lớn đến nhường nào”./.