Thứ Ba, 16/03/2010 | 07:01
Đọc sách |
Thảo luận: 1 |
A
Khổ vì… “thấp cổ, bé họng”
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa gặp đủ thứ rào cản khi tiếp cận vốn của các ngân hàng thương mại!
“Khẩu vị rủi ro!”
Giám đốc một doanh nghiệp kinh doanh phân bón của Hải Phòng đã thẳng thừng từ chối lời mời mở tài khoản cho doanh nghiệp của bà tại một ngân hàng cổ phần. “Không chơi với ngân hàng cổ phần”, bà tuyên bố thẳng thừng và nói “lãi thì luôn đòi cao nhưng đến khi muốn vay thì lại không có”. Không hiểu có phải là do bà giám đốc trên đã bao nhiêu lần bị từ chối cho vay hay sao, nhưng phát biểu của bà, rất ngạc nhiên, lại được cán bộ một ngân hàng cổ phần xác nhận là… đúng. “Quyết định cho vay dựa trên rất nhiều tiêu thức, nhưng quan trọng vẫn phải là bảng cân đối tài chính của doanh nghiệp ấy phải lành mạnh, đủ tài sản đảm bảo, đã là khách hàng truyền thống chưa, và ngoài ra còn rất nhiều yêu cầu khác liên quan tới đánh giá tính khả thi của đề nghị cho vay… Thế nên chuyện các ngân hàng cổ phần từ chối khách hàng rất hay xảy ra” - vị cán bộ này nói.
Ông Hoàng Hải Vương - Giám đốc chi nhánh Sacombank Hải Phòng lại có cách giải thích của riêng mình. Đó là, với mỗi đề nghị cho vay, bao giờ ngân hàng cũng phải trả lời câu hỏi: tính khả thi của đề nghị là như thế nào. Và đằng sau đó là “khẩu vị” riêng của mỗi ngân hàng trong đánh giá rủi ro. Đương nhiên, sự khác nhau ấy sẽ dẫn tới sự khác nhau về khả năng vay vốn thành công của mỗi khách hàng. Thế nên việc khách hàng không vay được ở ngân hàng này, nhưng lại vay được ở ngân hàng khác là chuyện rất bình thường. “Nhưng trong tâm lý và nỗ lực chung, ngân hàng nào cũng mong muốn và tìm cách phục vụ được nhiều khách hàng nhất”, ông Vương khẳng định.
“Khẩu vị rủi ro” có thể khác nhau, nhưng kết quả kinh doanh của các ngân hàng là giống nhau. Đó là, không có ngân hàng nào báo lỗ. Thêm vào đó, tốc độ tăng trưởng của nhiều ngân hàng luôn được công bố đạt mức trên hai con số. Trong khi đó thì lời phàn nàn khó khăn trong tiếp cận nguồn vốn từ doanh nghiệp ngày càng nhiều hơn, thậm chí nhiều ngay trong giai đoạn có vốn hỗ trợ lãi suất để kích thích phát triển kinh tế. Sự tương phản ấy chỉ phản ánh một thực tế khác, có tính phổ biến, là khi nhu cầu vay luôn lớn hơn khả năng huy động, đáp ứng, thì các ngân hàng vẫn chưa phải vất vả quá nhiều trong việc “phục vụ” các khách hàng, gồm cả người gửi và người vay tiền. Và do thế, phải chấp nhận thực tế khác, rằng sẽ có rất nhiều đề nghị khả thi sẽ bị từ chối nếu nó xuất phát từ những doanh nghiệp nhỏ, yếu về tài sản thế chấp. Đây là một thiệt thòi chung của đa phần các doanh nghiệp vừa và nhỏ của Việt Nam hiện nay khi tiếp cận vốn vay của các ngân hàng.
Luôn… “hợp pháp”!
Ông Nguyễn Minh Quyền - Giám đốc Công ty cổ phần khoáng sản Hải Phòng suýt bật cười trước câu hỏi, rằng doanh nghiệp của ông có được hỗ trợ tốt từ ngân hàng hay không? Ông Quyền nói rằng, vốn lưu động của doanh nghiệp ông trong năm 2009 là 5 tỷ đồng. Nhưng vốn tự có chỉ chưa đầy 1,5 tỷ đồng. Do vậy, doanh nghiệp của ông chỉ vay được chưa tới 500 triệu đồng từ ngân hàng, số còn thiếu được bù đắp bằng việc đi vay ngoài. Lý do các ngân hàng từ chối cho vay với doanh nghiệp của ông rất… nhẹ nhàng, đó là hàng khoáng sản không nằm trong danh mục cho vay bảo đảm bằng hàng hóa. Trong khi đó tài sản của gia đình ông và của công ty thì đã thế chấp cho khoản vay để xây dựng nhà máy mới. Trong năm 2010, vì có thêm nhà máy mới nên nhu cầu vốn lưu động của ông đã tăng lên thành 10 tỷ đồng. Ông Quyền chưa nghĩ ra kế nào để xoay xở đủ khoản vốn lưu động này trong năm nay.
Không khác nhiều với Công ty cổ phần khoáng sản Hải Phòng chuyên chỉ kinh doanh khoáng sản nguyên liệu nội địa, một doanh nghiệp chuyên nhập khẩu nguyên liệu của Hải Phòng cũng gặp khó khăn tương tự với nhu cầu vốn của mình. Doanh nghiệp này chuyên nhập khẩu a-mi-ăng và một số nguyên liệu khác để phục vụ cho sản xuất trong nước. Nhu cầu vốn mỗi năm khoảng 2 triệu USD, nhưng doanh nghiệp chỉ tự lo được khoảng 30% trong số này, phần còn lại phải cân đối bằng cách vừa vay ngân hàng, vừa giảm lượng nhập khẩu của mỗi đơn hàng, đồng thời kết hợp vay lãi ngoài, vay của CBCNV… Dù đã ký hợp đồng hạn mức tín dụng với ngân hàng, nhưng doanh nghiệp này thường xuyên không được vay đủ nhu cầu vốn cho mỗi lô hàng. Lý do vì tài sản bảo đảm bị định giá không đủ cho tổng đề nghị vay. “Thường doanh nghiệp chỉ vay được khoảng 50% - 60% tổng giá trị thị trường của tài sản bảo đảm, thậm chí có khi còn ít hơn” - vị giám đốc doanh nghiệp này cho biết.
Quyết định cho phép thỏa thuận lãi suất cho vay vừa được Ngân hàng Nhà nước ban hành cũng chẳng giúp cải thiện được tình hình nhiều. Ông Nguyễn Mạnh Quân, TGĐ Công ty cổ phần thương mại dịch vụ Hạ Long nhận xét, quyết định này thực chất là một cách cho phép hợp thức hóa mức lãi suất cho vay vượt trần vốn trước đây vẫn được các ngân hàng “lách” bằng đủ loại phí “trời ơi, đất hỡi” đánh vào khoản vay của doanh nghiệp. “Quá khó để thay đổi tính chất phục vụ của các ngân hàng trong thời điểm hiện tại chỉ bằng một vài quy định”, ông Quân than, và bình luận thêm: “Tương tự, chỉ một quyết định cho phép thỏa thuận lãi suất cũng không thể tăng được tính cạnh tranh giữa các ngân hàng”. Thế nên rốt cục, vẫn chưa thể có câu trả lời cho vấn đề: ngân hàng phục vụ doanh nghiệp, hay là doanh nghiệp phục vụ ngân hàng!
Quốc Dũng
diễn đàn doanh nghiệp
Khổ vì… “thấp cổ, bé họng”
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa gặp đủ thứ rào cản khi tiếp cận vốn của các ngân hàng thương mại!
“Khẩu vị rủi ro!”
Giám đốc một doanh nghiệp kinh doanh phân bón của Hải Phòng đã thẳng thừng từ chối lời mời mở tài khoản cho doanh nghiệp của bà tại một ngân hàng cổ phần. “Không chơi với ngân hàng cổ phần”, bà tuyên bố thẳng thừng và nói “lãi thì luôn đòi cao nhưng đến khi muốn vay thì lại không có”. Không hiểu có phải là do bà giám đốc trên đã bao nhiêu lần bị từ chối cho vay hay sao, nhưng phát biểu của bà, rất ngạc nhiên, lại được cán bộ một ngân hàng cổ phần xác nhận là… đúng. “Quyết định cho vay dựa trên rất nhiều tiêu thức, nhưng quan trọng vẫn phải là bảng cân đối tài chính của doanh nghiệp ấy phải lành mạnh, đủ tài sản đảm bảo, đã là khách hàng truyền thống chưa, và ngoài ra còn rất nhiều yêu cầu khác liên quan tới đánh giá tính khả thi của đề nghị cho vay… Thế nên chuyện các ngân hàng cổ phần từ chối khách hàng rất hay xảy ra” - vị cán bộ này nói.
Ông Hoàng Hải Vương - Giám đốc chi nhánh Sacombank Hải Phòng lại có cách giải thích của riêng mình. Đó là, với mỗi đề nghị cho vay, bao giờ ngân hàng cũng phải trả lời câu hỏi: tính khả thi của đề nghị là như thế nào. Và đằng sau đó là “khẩu vị” riêng của mỗi ngân hàng trong đánh giá rủi ro. Đương nhiên, sự khác nhau ấy sẽ dẫn tới sự khác nhau về khả năng vay vốn thành công của mỗi khách hàng. Thế nên việc khách hàng không vay được ở ngân hàng này, nhưng lại vay được ở ngân hàng khác là chuyện rất bình thường. “Nhưng trong tâm lý và nỗ lực chung, ngân hàng nào cũng mong muốn và tìm cách phục vụ được nhiều khách hàng nhất”, ông Vương khẳng định.
“Khẩu vị rủi ro” có thể khác nhau, nhưng kết quả kinh doanh của các ngân hàng là giống nhau. Đó là, không có ngân hàng nào báo lỗ. Thêm vào đó, tốc độ tăng trưởng của nhiều ngân hàng luôn được công bố đạt mức trên hai con số. Trong khi đó thì lời phàn nàn khó khăn trong tiếp cận nguồn vốn từ doanh nghiệp ngày càng nhiều hơn, thậm chí nhiều ngay trong giai đoạn có vốn hỗ trợ lãi suất để kích thích phát triển kinh tế. Sự tương phản ấy chỉ phản ánh một thực tế khác, có tính phổ biến, là khi nhu cầu vay luôn lớn hơn khả năng huy động, đáp ứng, thì các ngân hàng vẫn chưa phải vất vả quá nhiều trong việc “phục vụ” các khách hàng, gồm cả người gửi và người vay tiền. Và do thế, phải chấp nhận thực tế khác, rằng sẽ có rất nhiều đề nghị khả thi sẽ bị từ chối nếu nó xuất phát từ những doanh nghiệp nhỏ, yếu về tài sản thế chấp. Đây là một thiệt thòi chung của đa phần các doanh nghiệp vừa và nhỏ của Việt Nam hiện nay khi tiếp cận vốn vay của các ngân hàng.
Luôn… “hợp pháp”!
Ông Nguyễn Minh Quyền - Giám đốc Công ty cổ phần khoáng sản Hải Phòng suýt bật cười trước câu hỏi, rằng doanh nghiệp của ông có được hỗ trợ tốt từ ngân hàng hay không? Ông Quyền nói rằng, vốn lưu động của doanh nghiệp ông trong năm 2009 là 5 tỷ đồng. Nhưng vốn tự có chỉ chưa đầy 1,5 tỷ đồng. Do vậy, doanh nghiệp của ông chỉ vay được chưa tới 500 triệu đồng từ ngân hàng, số còn thiếu được bù đắp bằng việc đi vay ngoài. Lý do các ngân hàng từ chối cho vay với doanh nghiệp của ông rất… nhẹ nhàng, đó là hàng khoáng sản không nằm trong danh mục cho vay bảo đảm bằng hàng hóa. Trong khi đó tài sản của gia đình ông và của công ty thì đã thế chấp cho khoản vay để xây dựng nhà máy mới. Trong năm 2010, vì có thêm nhà máy mới nên nhu cầu vốn lưu động của ông đã tăng lên thành 10 tỷ đồng. Ông Quyền chưa nghĩ ra kế nào để xoay xở đủ khoản vốn lưu động này trong năm nay.
Không khác nhiều với Công ty cổ phần khoáng sản Hải Phòng chuyên chỉ kinh doanh khoáng sản nguyên liệu nội địa, một doanh nghiệp chuyên nhập khẩu nguyên liệu của Hải Phòng cũng gặp khó khăn tương tự với nhu cầu vốn của mình. Doanh nghiệp này chuyên nhập khẩu a-mi-ăng và một số nguyên liệu khác để phục vụ cho sản xuất trong nước. Nhu cầu vốn mỗi năm khoảng 2 triệu USD, nhưng doanh nghiệp chỉ tự lo được khoảng 30% trong số này, phần còn lại phải cân đối bằng cách vừa vay ngân hàng, vừa giảm lượng nhập khẩu của mỗi đơn hàng, đồng thời kết hợp vay lãi ngoài, vay của CBCNV… Dù đã ký hợp đồng hạn mức tín dụng với ngân hàng, nhưng doanh nghiệp này thường xuyên không được vay đủ nhu cầu vốn cho mỗi lô hàng. Lý do vì tài sản bảo đảm bị định giá không đủ cho tổng đề nghị vay. “Thường doanh nghiệp chỉ vay được khoảng 50% - 60% tổng giá trị thị trường của tài sản bảo đảm, thậm chí có khi còn ít hơn” - vị giám đốc doanh nghiệp này cho biết.
Quyết định cho phép thỏa thuận lãi suất cho vay vừa được Ngân hàng Nhà nước ban hành cũng chẳng giúp cải thiện được tình hình nhiều. Ông Nguyễn Mạnh Quân, TGĐ Công ty cổ phần thương mại dịch vụ Hạ Long nhận xét, quyết định này thực chất là một cách cho phép hợp thức hóa mức lãi suất cho vay vượt trần vốn trước đây vẫn được các ngân hàng “lách” bằng đủ loại phí “trời ơi, đất hỡi” đánh vào khoản vay của doanh nghiệp. “Quá khó để thay đổi tính chất phục vụ của các ngân hàng trong thời điểm hiện tại chỉ bằng một vài quy định”, ông Quân than, và bình luận thêm: “Tương tự, chỉ một quyết định cho phép thỏa thuận lãi suất cũng không thể tăng được tính cạnh tranh giữa các ngân hàng”. Thế nên rốt cục, vẫn chưa thể có câu trả lời cho vấn đề: ngân hàng phục vụ doanh nghiệp, hay là doanh nghiệp phục vụ ngân hàng!
Quốc Dũng
diễn đàn doanh nghiệp
|