6 nguyên tắc tiền bạc để nghỉ hưu sớm

Steve Adcock là một cựu nhân viên phát triển phần mềm, hiện là chuyên gia tư vấn với các bài viết về cách đạt tự do tài chính. Trên CNBC, anh chia sẻ 6 nguyên tắc tiền bạc để gây dựng tài sản.

Năm 2016, sau khi tích lũy gần đủ 1 triệu USD trong tài khoản tiết kiệm, tôi bỏ công việc phát triển phần mềm với thu nhập hàng trăm nghìn USD một năm và nghỉ hưu ở tuổi 35. Vài tháng sau, vợ tôi - Courtney cũng làm điều tương tự.

Không phải ai cũng có thể nghỉ hưu ở tuổi 30, nhưng tự do tài chính không phải là điều bất khả thi. Bạn cũng không cần phải là thiên tài về quản lý tiền để làm được điều này. Tôi từng chật vật khi đi học vì mắc chứng khó đọc. Để được điểm cao, tôi phải nỗ lực hơn các bạn rất nhiều.

Không ai muốn nghèo khó suốt phần đời còn lại cả. Vì thế, kể cả nếu không có mục đích nghỉ hưu sớm, bạn cũng nên xây dựng tài sản theo 6 nguyên tắc cơ bản dưới đây.

1. Đặt tự do tài chính là mục tiêu số một

Hai vợ chồng Steve Adcock và Courtney nghỉ hưu khi ngoài 30 tuổi. Ảnh: Steve Adcock

Quy tắc đầu tiên quan trọng nhất, và không liên quan gì đến tiền cả. Đó là phải đặt quyết tâm đạt mục tiêu của bạn lên hàng đầu.

Khi mới bắt đầu làm điều này, tôi đang có mức lương khá và làm việc tốt. Tuy nhiên, tôi mệt mỏi với việc phải đi làm mỗi ngày. Tôi không thích cảm giác có sếp hay phải ngồi nghe những buổi đánh giá kết quả công việc. Những cuộc họp, mâu thuẫn công sở và thời gian đi đường quá dài khiến tôi kiệt sức. Tôi không muốn đi làm 8 tiếng mỗi ngày nữa mà muốn đi du lịch thế giới. Vì thế, năm gần 30 tuổi, tôi quyết định đặt mục tiêu nghỉ hưu sớm.

Tôi tập trung thực hiện các thay đổi lớn trong thói quen tài chính. Ví dụ, thay vì để tiền nhàn rỗi, tôi đầu tư. Tôi cũng tiết kiệm 70% thu nhập. Ban đầu, việc này khá khó khăn. Nhưng sau đó, nó dần trở nên dễ dàng hơn khi tôi tự nhắc bản thân mỗi lần mua sắm rằng mình đang chi cho những thứ không cần thiết.

Không điều nào khiến tôi cảm thấy phải hy sinh cả, vì tôi biết chúng đều đang hỗ trợ cho mục tiêu của mình. Nó cũng như bạn muốn có một thân hình đẹp vậy. Bạn chỉ tăng hoặc giảm cân nếu bạn thay đổi chế độ ăn và tập thể thao. Và bạn phải thật quyết tâm để duy trì việc đó.

2. Tích cực tăng thu nhập

Dù kiếm được hàng trăm nghìn USD mỗi năm, tôi vẫn luôn nghĩ cách sử dụng kỹ năng của mình để tăng thu nhập khi không ở công ty.

Tôi đã mở một trang web về tài chính và viết bài liên tục. Cuối cùng, tôi kiếm được 1.000 USD mỗi tháng từ trang đó. Courtney và tôi cũng bắt đầu một kênh YouTube ghi lại các chuyến du lịch của mình, kiếm thêm 400 - 500 USD một tháng nữa. Với thời gian rảnh rỗi còn lại, tôi kiếm thêm vài trăm USD từ việc viết lách tự do.

Tuy nhiên, tôi vẫn làm việc chăm chỉ ở công ty, vì đó là nguồn thu nhập chính. Tôi đã vài lần đề nghị tăng lương 10% hoặc 15%. Dĩ nhiên tôi phải chứng minh mình xứng đáng với điều đó.

Khi đã làm được một thời gian, tôi lấy hết dũng khí đề nghị được thăng chức. 4 tháng sau, tôi lên vị trí giám đốc.

Courtney cũng được tăng lương vài lần. Khi cả hai cùng tiết kiệm 70% thu nhập, tương đương 200.000 - 230.000 USD mỗi năm, mục tiêu nghỉ hưu sớm ngày càng gần.

3. Đầu tư vào tài sản dễ tăng giá

Tiết kiệm tiền, tăng lương và làm thêm chưa đủ để giúp bạn nghỉ hưu nhanh hơn. Courtney và tôi gây dựng tài sản chủ yếu nhờ đầu tư, như cổ phiếu, bất động sản hay cổ vật.

Việc này rất dễ hiểu thôi. Anh mua loại tài sản nào đó. Một thời gian sau nó tăng giá. Và thế là anh có món đồ giá trị hơn ban đầu.

Qua nhiều năm, nhờ số tài sản này, chúng tôi đã tiết kiệm được hơn 1 triệu USD. Với đầu tư, muộn còn hơn không. Nếu bạn còn chưa bắt đầu, hãy đọc tài liệu trực tuyến hoặc nói chuyện với một cố vấn tài chính đáng tin.

4. Tự động hóa mọi thứ

Tôi thích những thứ giúp mình rảnh tay, đặc biệt với chuyện liên quan đến tiền bạc. Courtney và tôi đã đặt chế độ tự động trích tiền trong tài khoản vào tài khoản tiết kiệm, lương hưu, bảo hiểm và thanh toán thẻ tín dụng.

Việc này giúp cuộc sống của bạn dễ thở hơn rất nhiều. Bạn sẽ tránh được việc trả chậm, bị tính thêm lãi hay trừ điểm tín dụng.

5. Biết tiền của mình đang đi về đâu

Một trong những cách hiệu quả nhất để giảm nợ là biết chính xác tiền của bạn đang đi về đâu, từng đồng một. Đây là nguyên tắc cơ bản, nhưng rất nhiều người không thể ngồi lại mỗi tháng để đánh giá chi tiêu của mình.

Những việc đơn giản sau có thể giúp bạn tạo ra sự khác biệt:

- Đọc hóa đơn thay vì vứt đi. Đảm bảo bạn hiểu từng dòng trong đó.

- Chỉ chi cho giải trí sau khi đã trả hết các hóa đơn và trích tiền vào tài khoản về hưu.

- Đừng bỏ qua các khoản chi nhỏ, như cà phê sáng, ăn trưa ngoài. Chúng có thể cộng lại thành một khoản lớn đấy.

- Các loại tiền thuê bao tháng cũng thường bị bỏ qua. Hãy chắc chắn bạn đang chi đúng nhu cầu.

6. Tách bản thân ra khỏi những gì không cần thiết

Tôi từng là người chi rất bạo tay, khi mua xe Corvette Convertible và Cadillac CTS. Tôi còn có một chiếc xe máy Yamaha R1 để đi quanh thị trấn và trả 150 USD tiền bảo hiểm mỗi tháng. Tuy nhiên, tôi đã bán hết số xe đó sau khi đặt mục tiêu nghỉ hưu sớm.

Hiện tại, Courtney và tôi sống khá tằn tiện, nhưng chúng tôi rất hạnh phúc. Chúng tôi bỏ truyền hình cáp, chuyển sang dịch vụ truyền hình trực tuyến với giá bằng nửa. Chúng tôi cũng chỉ chi 50 USD ăn ngoài mỗi tháng, mua quần áo một lần mỗi năm và chỉ thay điện thoại khi hỏng hoàn toàn.

Dĩ nhiên, bạn không cần cắt giảm tất cả mọi thứ. Quy tắc này là đánh giá các ưu tiên mà thôi. Tôi tin rằng nên chi cho những thứ khiến bạn vui vẻ lâu dài và giảm chi cho những thứ không làm được điều này. Chìa khóa là tìm ra thứ gì khiến bạn hạnh phúc và thứ gì không.