Chính sách ngân hàng (kỳ 2): Những quy định mới có hiệu lực năm 2020

05/01/2021 10:00

05-01-2021 10:00:00+07:00

Cũng trong năm 2020, một số nghị định, thông tư mới được ban hành chính thức có hiệu lực.

* Chính sách ngân hàng năm 2020 (Kỳ 1): Những quy định gây nhiều tranh cãi

Cấm công ty tài chính gọi điện đòi nợ người thân khách hàng

Thông tư 18/2019/TT-NHNN ban hành ngày 04/11/2019 sửa đổi, bổ sung Thông tư 43/2016/TT-NHNN ban hành ngày 30/12/2016 quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính. Thông tư 18 siết chặt hơn các quy định đối với công ty tài chính trong việc thúc giục đòi nợ khách hàng.

Ngoài việc yêu cầu các công ty này không được sử dụng biện pháp đe dọa đối với khách hàng; không nhắc nợ trong khoảng thời gian từ 07 giờ đến 21 giờ như trước đây, thì Thông tư còn bổ sung một số yêu cầu mới.

Cụ thể, công ty tài chính không được nhắc nợ, đòi nợ, gửi thông tin về việc thu hồi nợ của khách hàng đối với tổ chức, cá nhân không có nghĩa vụ trả nợ như người thân của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Chỉ được nhắc nợ đối với khách hàng tối đa 05 lần/ngày.

Trong hợp đồng cho vay tiêu dùng phải có thỏa thuận về hình thức nhắc nợ và thời gian nhắc nợ. Phải bảo mật thông tin khách hàng theo quy định của pháp luật.

Ngoài ra, Thông tư 18 cũng bổ sung quy định liên quan đến dự thảo hợp đồng cho vay tiêu dùng. Trong quá trình cung cấp cho khách hàng dự thảo hợp đồng, công ty tài chính phải giải thích trung thực các nội dung cơ bản của hợp đồng, bao gồm cả quyền và nghĩa vụ của khách hàng, các biện pháp đôn đốc thu hồi nợ, biện pháp xử lý trong trường hợp khách hàng không trả nợ (trước đây, chỉ cần giải thích khi khách hàng yêu cầu).

Thông tư có hiệu lực từ ngày 01/01/2020.

Điều kiện các khoản nợ xấu được VAMC mua bằng TPĐB

Thông tư 32/2019/TT-NHNN ban hành ngày 31/12/2019 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 19/2013/TT-NHNN ngày 06/9/2013 quy định về việc mua, bán và xử lý nợ xấu của Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC).

Điều kiện về tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu được VAMC mua bằng trái phiếu đặc biệt (TPĐB) được quy định cụ thể hơn. Theo đó, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu không phải là tài sản tranh chấp trong vụ án đã được thụ lý nhưng chưa được giải quyết hoặc đang được giải quyết tại Tòa án có thẩm quyền; không đang bị Tòa án áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời; không đang bị kê biên hoặc áp dụng biện pháp bảo đảm thi hành án theo quy định của pháp luật tại thời điểm mua, bán nợ. VAMC căn cứ quy định của pháp luật liên quan để xác định khoản nợ xấu, tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu hợp pháp và có hồ sơ, giấy tờ hợp lệ.

Việc chuyển khoản nợ xấu đã mua bằng TPĐB thành vốn điều lệ, vốn cổ phần của khách hàng vay chỉ được thực hiện trong trường hợp:

Thứ nhất, khách hàng vay là doanh nghiệp trong nước hoạt động ngoài lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng.

Thứ hai, VAMC có sự thống nhất của TCTD bán nợ bằng văn bản về việc chuyển khoản nợ xấu đã mua bằng TPĐB thành vốn điều lệ, vốn cổ phần của khách hàng vay trước khi thực hiện.

Thứ ba, TCTD bán khoản nợ xấu đó là NHTM đáp ứng các yêu cầu: (i) Được góp vốn, mua cổ phần theo Giấy phép thành lập và hoạt động; (ii) Đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 130 Luật các tổ chức tín dụng, tỷ lệ góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại Điều 129 Luật các TCTD, có giá trị thực của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định; (iii) Đạt kết quả hoạt động kinh doanh có lãi theo báo cáo tài chính đã được kiểm toán bởi tổ chức kiểm toán độc lập của năm liền kề trước năm có văn bản theo quy định tại điểm b khoản này; (iv) Không bị xử phạt vi phạm hành chính về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro, góp vốn, mua cổ phần trong 12 tháng liền kề trước tháng có văn bản theo quy định tại điểm b khoản này; (v) Có cơ cấu tổ chức, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc) theo quy định của Luật các TCTD và quy định của Ngân hàng Nhà nước(trước đây chưa quy định điều kiện đối với khách hàng vay và TCTD bán nợ).

Trường hợp gia hạn thời hạn của trái phiếu quá 03 năm thì phải có sự đồng ý của tổ chức sở hữu trái phiếu. VAMC không được gia hạn thời hạn của trái phiếu đang được sử dụng để tham gia nghiệp vụ thị trường mở.

Quy định cụ thể về xử lý số tiền thu hồi nợ của khoản nợ xấu được mua theo giá trị thị trường bằng trái phiếu và thanh toán trái phiếu đối với từng trường hợp: (1) Trường hợp tổ chức tín dụng sở hữu trái phiếu không vay tái cấp vốn; (2) Trường hợp tổ chức tín dụng sở hữu trái phiếu vay tái cấp vốn; (3) Trường hợp Ngân hàng Nhà nước sở hữu trái phiếu (trừ trường hợp trái phiếu đang được sử dụng trong hợp đồng mua có kỳ hạn giấy tờ có giá giữa Ngân hàng Nhà nước và tổ chức tín dụng mà chưa đến ngày mua lại).

Thông tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 14/02/2020.

Người đủ 15 tuổi được sử dụng thẻ tín dụng phụ

Thông tư 28/2019/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 25/12/2019 về hoạt động thẻ ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 01/04/2020.

Ngoài những đối tượng đang được sử dụng thẻ ngân hàng hiện nay, Thông tư bổ sung một số đối tượng mới như: (i) Người từ đủ 15 - 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự: Được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước (thẻ phụ); (ii) Tổ chức đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán: Được sử dụng thẻ ghi nợ (thẻ chính); (iii) Tổ chức là pháp nhân: Được sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước (thẻ chính).

Cát Lam

FILI