Người nước ngoài núp bóng cho vay qua app

25/01/2021 06:28
25-01-2021 06:28:48+07:00

Người nước ngoài núp bóng cho vay qua app

Nhiều dịch vụ cho vay qua mạng, qua app hoạt động tại Việt Nam nhưng thật sự do người nước ngoài làm chủ, biến tướng của dịch vụ “tín dụng đen”.

Nhiều ứng dụng cho vay qua mạng, qua điện thoại di động tại Việt Nam thuộc các "ông chủ" ngoại ảnh: Khả Hòa

Nhiều app cho vay của Trung Quốc

Theo ước tính của Bộ Công an, tại Việt Nam có khoảng 100 công ty hoạt động vay ngang hàng, có những dịch vụ được du nhập từ nước ngoài vào Việt Nam. Các công ty này hoạt động không đúng bản chất là trung gian kết nối giữa người có nhu cầu vay với người có nhu cầu cho vay (không tham gia vào mối quan hệ vay nợ), mà cấu kết với các cơ sở cầm đồ, kinh doanh tài chính bán dữ liệu, thông tin cá nhân của những người vay để quảng cáo, môi giới... theo hình thức cho vay nặng lãi truyền thống hoặc chính các chủ sở hữu công ty này đồng thời là chủ cơ sở cầm đồ, kinh doanh tài chính. Một số ứng dụng cho vay ngang hàng còn lách lãi suất (LS) bằng cách thu thêm các khoản phí dịch vụ, đưa LS cộng phí có thể lên đến 700%/năm. Đáng chú ý, trong đó có những dịch vụ liên quan đến “tín dụng đen”, cho vay nặng lãi của những đơn vị nước ngoài thuê người Việt Nam đứng tên hoạt động biến tướng. Phần lớn là do người Trung Quốc điều hành và máy chủ không đặt ở Việt Nam. Do Việt Nam vẫn chưa có quy định pháp luật để quản lý nên tiềm ẩn nhiều rủi ro.

Thử tìm kiếm trên mạng với từ khóa “ cho vay siêu tốc” vào chiều 24.1, chỉ trong vòng 0,39 giây đã cho ra hơn 28 triệu kết quả liên quan. Rất nhiều ứng dụng cho vay trên mạng, trên điện thoại di động (app) quảng cáo cho vay nhanh, LS thấp, giải ngân siêu tốc... nhưng ít có thông tin chi tiết về địa chỉ, công ty chủ quản. Chỉ đến khi lực lượng công an điều tra do có sai phạm thì mới phát hiện được các “ông chủ” thật sự phía sau. Đó là vào tháng 8.2020, Công an TP.HCM đã triệt phá đường dây cho vay nặng lãi tại Việt Nam thông qua các app mang tên vaytocdo, Moreloan, VD online do các đối tượng người Trung Quốc cầm đầu. Các bị cáo cho vay với LS 2,5%/ngày, tương đương 912,5%/năm và mở nhiều tài khoản ngân hàng để người vay chuyển tiền trả nợ và thu lợi bất chính hơn 658 triệu đồng. Những kẻ điều hành đã thuê người trong nước làm phiên dịch, đứng tên mở tài khoản ngân hàng để nhận tiền từ người vay. Hồi tháng 7.2020, Công an Q.4 (TP.HCM) cũng triệt phá đường dây cho vay nặng lãi qua app Việt NamCard, ABLOAN do người Trung Quốc làm chủ...

Ngược lại, nhiều dịch vụ cho vay giới thiệu là của các tập đoàn đa quốc gia dù toàn người Việt thực hiện. Như trang web robocash.Việt Nam quảng bá các thủ tục cho vay thực hiện online và chỉ trong vòng 10 phút là khách hàng có thể nhận được ngay số tiền 10 triệu đồng trong tài khoản, LS chỉ 18,3%/năm. Dịch vụ này được ghi là do Công ty TNHH Chuồn Chuồn thực hiện. Theo Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp, đây là công ty có hoạt động chính là dịch vụ cầm đồ, trụ sở tại Q.Bình Tân nhưng cũng giới thiệu là trực thuộc tập đoàn... đa quốc gia. Hay một dịch vụ được quảng bá rất nhiều là Uniloan - cho vay sinh viên - nhưng chỉ để một địa chỉ tại đường Điện Biên Phủ, Q.Bình Thạnh (TP.HCM) kèm đường dây nóng mà tìm kiếm trên Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp không thấy tên công ty nào trùng với những địa chỉ nêu trên... Với những thông tin mập mờ như vậy, mức LS các công ty này quảng cáo cũng chẳng thể biết thực hư ra sao!

Xóa app này mọc lên app khác

Ngoài những dịch vụ ẩn danh hoặc mượn tên người Việt, có rất nhiều dịch vụ công khai do người nước ngoài đứng tên. Ví dụ trên website và app sieudong.com, đưa LS năm của khoản vay theo yêu cầu không dưới 0% và không quá 30%, thời hạn thanh toán tối thiểu 3 tháng và tối đa 6 tháng. Nhưng ví dụ app này đưa ra lại là nếu vay 15 triệu đồng với thời hạn 3 tháng, mức LS 4,5%/tháng thì khi tới thời hạn thanh toán phải trả lãi 2,025 triệu đồng (tương đương LS 54%/năm - PV). Website này giới thiệu đây là dịch vụ của Công ty TNHH MTV Siêu Đồng LGC nhưng khi tìm kiếm trên Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp thì chỉ có Công ty LGC Financial Consultant do một người nước ngoài tên Andreev Artem làm đại diện. Trang cho vay zovayViệt Nam.com thuộc Công ty Sofi Solutions và một ứng dụng cho vay khác là Tamo.Việt Nam cũng giới thiệu thuộc Sofi Solutions. Công ty này do một người nước ngoài tên Janis Ozols làm đại diện, ngành nghề chính là dịch vụ tư vấn quản lý, hoạt động dịch vụ công nghệ thông tin. Hay ứng dụng cho vay Crezu.Việt Nam được giới thiệu là thương hiệu của Công ty Finity Ltd (địa chỉ ở phố Tartu, Tallinn, E.E) với LS quảng bá cho vay tối đa chỉ 3,65%/năm (E.E là viết tắt của nước Estonia - PV)...

Theo TS Trần Hùng Sơn, Phó viện trưởng Viện Nghiên cứu phát triển công nghệ ngân hàng (Trường ĐH Kinh tế - Luật, ĐH Quốc gia TP.HCM), trước đây dịch vụ cho vay ngang hàng, vay qua mạng bùng nổ tại Trung Quốc. Sau khi chính phủ nước này siết chặt, đã có hơn 80% dịch vụ bị đóng cửa, phá sản nên tìm cách chuyển hướng sang những quốc gia lân cận để hoạt động, trong đó có Việt Nam do thị trường cũng mới ở giai đoạn đầu phát triển. Có nhiều hình thức để những “ông chủ” nước ngoài hoạt động như thuê người trong nước làm đại diện đăng ký công ty, hoặc hợp tác với các tiệm cầm đồ, dịch vụ tư vấn tài chính để thực hiện cho vay... Nếu không có quy định liên quan rất khó để quản lý các ứng dụng nêu trên và từ đó nhiều biến tướng dễ phát sinh gây hậu quả xấu cho người dân và cả nền kinh tế.

TS Trần Hùng Sơn thông tin, Singapore và một số nước ở châu Âu quy định các nền tảng cho vay ngang hàng phải đảm bảo một số điều kiện như công bố thông tin, LS rõ ràng. Đặc biệt, chính phủ còn quy định người tham gia đầu tư hay vay tiền phải hoàn thành một bài kiểm tra để cho thấy họ đã hiểu rõ các điều khoản, điều kiện về dịch vụ này. Hay Ấn Độ yêu cầu dịch vụ cho vay qua mạng cũng phải có chứng chỉ bảo mật an toàn an ninh mạng do một đơn vị chuyên ngành cung cấp để tránh tình trạng dịch vụ bị tấn công mạng và gây thiệt hại cho khách hàng...

Mai Phương

Thanh niên







MÃ CHỨNG KHOÁN LIÊN QUAN (1)

TIN CÙNG CHUYÊN MỤC

Ví điện tử còn sống khỏe giữa “rừng” Mobile Banking?

Không chỉ phải cạnh tranh gay gắt với các đối thủ cùng ngành, giờ đây các nhà phát triển ví điện tử còn “đau đầu” giải bài toán thu hút khách hàng khi các nhà băng...

VietABank công bố báo cáo tài chính kiểm toán năm 2023

Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) vừa công bố báo cáo kiểm toán năm 2023 với những điểm tích cực như huy động vốn, dư nợ, thu nhập từ chứng khoán đầu tư (TPCP) đều...

Người dân giảm gửi tiền vào ngân hàng

Xu hướng giảm lãi suất huy động tiếp tục được duy trì trong quý 1/2024 khiến người dân không còn mặn mà với việc gửi tiết kiệm vào ngân hàng.

Bắt nữ Giám đốc Ngân hàng MSB chi nhánh Thanh Xuân lừa đảo 338 tỷ đồng

Thiếu tướng Nguyễn Thanh Tùng, Phó giám đốc Công an TP. Hà Nội cho biết, Cơ quan điều tra đã khởi tố vụ án, bắt tạm giam bà Bùi Thị Hoài Anh, Giám đốc ngân hàng MSB...

Thêm khách hàng tố tài khoản tại MSB 'bốc hơi' gần 28 tỷ đồng

Vụ việc một tài khoản tại Ngân hàng MSB bị "bốc hơi" hơn 58 tỷ đồng chưa hết ồn ào thì lại có thêm một khách hàng phản ánh cũng bị rút sạch số tiền 27,7 tỷ đồng.

Đang thi hành 4 bản án, ông Trần Phương Bình tiếp tục hầu tòa

Dù đang thi hành 4 bản án, với tổng hình phạt chung là tù chung thân nhưng ông Trần Phương Bình tiếp tục phải hầu tòa vì làm thất thoát của Ngân hàng Đông Á 981 tỷ...

Giá USD ngân hàng lập đỉnh mới

Giá USD tại các ngân hàng thương mại hôm nay lập đỉnh mới, có ngân hàng đưa giá bán vượt mốc 25.000 đồng/USD. Còn giá USD trên thị trường tự do lại hạ nhiệt.

Nam A Bank được Moody’s nâng bậc xếp hạng, dự kiến tăng vốn mạnh mẽ

Nam A Bank (mã chứng khoán NAB - HOSE) vừa được Tổ chức xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới Moody’s nâng bậc đánh giá tín nhiệm nhiều chỉ số xếp hạng quan trọng.

Tiên phong xu hướng ngân hàng mở, OCB hướng đến giải pháp tài chính xanh 

Với chiến lược hướng đến mô hình quản trị  bền vững, Ngân hàng Phương Đông (OCB) đã và đang tiên phong trong cuộc đua triển khai Open API theo xu hướng ngân hàng mở...

SeABank - Nơi những người dành cả thanh xuân để cống hiến

Trên hành trình 30 năm phát triển, kết nối giá trị cuộc sống của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HOSE: SSB) không thể thiếu những con người tận tâm gắn bó...

Cổ phiếu ngân hàng

Cổ phiếu bảo hiểm


TIN CHÍNH




ĐỌC NHIỀU NHẤT


Hotline: 0908 16 98 98