Làm gì để đạt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15%?
Làm gì để đạt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15%?
2024 là năm đầy tiềm năng nhưng cũng đầy thử thách đối với hệ thống tài chính Việt Nam. Mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15% chỉ có thể đạt được nếu hệ thống ngân hàng và các cơ quan quản lý thực hiện nhịp nhàng và hài hòa, kết hợp các biện pháp điều chỉnh chính sách, vừa đẩy mạnh tín dụng, vừa đảm bảo chất lượng tín dụng bền vững.
Năm 2024, nền kinh tế Việt Nam tiếp tục đối mặt với nhiều biến động từ tình hình thế giới, nhưng cũng đồng thời có những động lực mới giúp tăng trưởng. Trước bối cảnh đó, Thường trực Chính phủ đã đặt ra mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15% cho Ngân hàng Nhà nước (NHNN). Đây là một chỉ tiêu lớn và thách thức, đòi hỏi các ngân hàng thương mại và cơ quan quản lý tài chính phải có sự điều chỉnh linh hoạt, đồng thời quản lý chặt chẽ rủi ro để đạt được kết quả bền vững.
Dư địa đầu tư công và động lực từ tháo gỡ pháp lý bất động sản
Một trong những yếu tố quan trọng hỗ trợ cho tăng trưởng tín dụng là đầu tư công. Trong 9 tháng đầu năm 2024, tỷ lệ giải ngân vốn đầu tư công mới đạt 47% kế hoạch, để lại hơn một nửa nguồn vốn cần được phân bổ trong 4 tháng cuối năm. Đây là dư địa lớn cho những doanh nghiệp tham gia vào các dự án hạ tầng, xây dựng cơ bản. Với lượng vốn đầu tư công còn nhiều, nhu cầu tín dụng từ các doanh nghiệp sẽ tăng mạnh, đặc biệt là các công ty xây dựng, cung cấp vật liệu và dịch vụ liên quan. Điều này tạo ra một lực đẩy mạnh mẽ cho tăng trưởng tín dụng trong giai đoạn cuối năm.
Cùng với đó, việc tháo gỡ các vướng mắc pháp lý trong lĩnh vực bất động sản, sau khi các luật mới liên quan đến đất đai và kinh doanh bất động sản được thông qua, sẽ tạo động lực lớn cho ngành này. Nhiều dự án bất động sản được khởi công hoặc thi công trở lại sau khi các rào cản pháp lý được giải quyết. Chủ đầu tư và khách hàng sẽ có nhu cầu tín dụng lớn để phát triển và hoàn thiện các dự án. Điều này không chỉ thúc đẩy tăng trưởng tín dụng mà còn góp phần ổn định thị trường bất động sản - một trong những lĩnh vực quan trọng của nền kinh tế.
Xuất nhập khẩu và FDI tiếp tục là động lực chính
Cuối năm cũng là thời điểm tăng trưởng xuất nhập khẩu mạnh, khi các doanh nghiệp cần tăng cường vốn lưu động để thực hiện các đơn hàng lớn trong dịp lễ hội và Tết Nguyên Đán. Nhu cầu vốn để mua nguyên liệu, sản xuất và xuất khẩu hàng hóa sẽ tạo ra một áp lực tăng hạn mức tín dụng, đồng thời thúc đẩy giải ngân nhanh chóng từ phía các ngân hàng thương mại. Sự gia tăng tín dụng này sẽ đóng góp tích cực vào mục tiêu tăng trưởng tín dụng chung của nền kinh tế.
Song song với đó, dòng vốn FDI vào Việt Nam vẫn tiếp tục tăng mạnh, đặc biệt trong các lĩnh vực công nghiệp chế biến, chế tạo. Các doanh nghiệp FDI không chỉ yêu cầu vốn đầu tư trực tiếp mà còn cần đến các khoản tín dụng từ hệ thống ngân hàng để mở rộng sản xuất, mua sắm thiết bị và vận hành dự án. Điều này kéo theo sự gia tăng nhu cầu vốn vay từ cả các doanh nghiệp FDI lẫn các doanh nghiệp vệ tinh, tạo động lực quan trọng cho hệ thống tín dụng.
Thách thức trong quản trị chất lượng tín dụng
Dù có nhiều dư địa để tăng trưởng tín dụng, nhưng thách thức lớn nhất chính là việc quản lý chất lượng tín dụng. Việc đạt mục tiêu 15% tín dụng không chỉ dừng lại ở việc giải ngân nhanh chóng mà còn đòi hỏi các ngân hàng phải quản trị rủi ro chặt chẽ. Nếu các tiêu chuẩn tín dụng bị hạ thấp để tăng trưởng, nguy cơ nợ xấu sẽ tăng cao, đặc biệt trong bối cảnh nhiều doanh nghiệp vẫn đang phục hồi sau khó khăn từ đại dịch và tác động kinh tế toàn cầu.
Chất lượng danh mục tín dụng cần phải được đảm bảo thông qua các biện pháp quản lý chặt chẽ, xây dựng hệ thống cảnh báo sớm đối với các khoản nợ tiềm ẩn rủi ro. Các ngân hàng cần chủ động hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn, giúp họ tái cấu trúc khoản vay, đồng thời đưa ra các giải pháp tài chính phù hợp nhằm giảm thiểu nguy cơ nợ xấu. Bên cạnh đó, cần có sự hài hòa giữa việc tăng trưởng tín dụng và huy động vốn, đảm bảo hệ thống ngân hàng luôn duy trì được thanh khoản ổn định và sức khỏe tài chính vững mạnh.
Quản lý tín dụng - Cân bằng giữa tăng trưởng và bền vững
Trong bối cảnh đó, mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15% là một thách thức, nhưng không phải là điều không thể đạt được. Các ngân hàng và NHNN cần tập trung vào việc quản trị rủi ro một cách thông minh, đồng thời giữ vững tính ổn định và bền vững của hệ thống tài chính. Việc đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng cần phải gắn liền với các biện pháp kiểm soát chất lượng, bảo vệ lợi ích của hệ thống ngân hàng và khách hàng, tránh tình trạng “tăng trưởng nóng” nhưng tiềm ẩn rủi ro nợ xấu.
Hệ thống tín dụng cần được xây dựng trên nguyên tắc hài hòa giữa tăng trưởng và an toàn, với sự kết hợp của các biện pháp quản lý rủi ro, hỗ trợ doanh nghiệp và khách hàng vượt qua khó khăn cũng như đảm bảo nguồn lực tài chính cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế. Điều này sẽ không chỉ giúp đạt được mục tiêu tín dụng mà còn tạo nên một nền tảng tài chính vững chắc, ổn định cho Việt Nam trong giai đoạn phục hồi kinh tế và tăng trưởng.
Tựu trung lại, năm 2024 sẽ là một năm đầy tiềm năng nhưng cũng đầy thử thách đối với hệ thống tài chính Việt Nam. Mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15% chỉ có thể đạt được nếu hệ thống ngân hàng và các cơ quan quản lý thực hiện nhịp nhàng và hài hòa, kết hợp các biện pháp điều chỉnh chính sách, vừa đẩy mạnh tín dụng, vừa đảm bảo chất lượng tín dụng bền vững. Các yếu tố như giải ngân đầu tư công, tháo gỡ pháp lý bất động sản, tăng trưởng xuất nhập khẩu và dòng vốn FDI sẽ là những động lực lớn giúp thúc đẩy tăng trưởng tín dụng. Tuy nhiên, cần quan tâm quản trị rủi ro và chất lượng tín dụng để tránh những rủi ro tiềm ẩn có thể phát sinh.
Nguyễn Quang Huy - CEO Khoa Tài chính - Ngân hàng, Trường đại học Nguyễn Trãi
