Quản lý và sử dụng tiền lì xì Tết đúng cách
Quản lý và sử dụng tiền lì xì Tết đúng cách
Lì xì – mừng tuổi đầu năm đã trở thành nét đẹp văn hóa không thể thiếu trong Tết cổ truyền của người Việt Nam, chứa đựng lời chúc năm mới nhiều sức khỏe, may mắn và phát tài.
Mang ý nghĩa tượng trưng cho sự may mắn và thịnh vượng trong năm mới, lì xì Tết được trân trọng lưu truyền và gìn giữ đến ngày nay. Đây cũng là cơ hội giúp những em nhỏ, thậm chí giới trẻ học tập được thói quen quản lý tài chính từ những “viên gạch” nhỏ.
Lì xì – mừng tuổi đầu năm đã trở thành nét đẹp văn hóa không thể thiếu trong Tết cổ truyền của người Việt Nam
|
Nếu chỉ dùng tiền lì xì Tết để tiêu cho các tài sản không sinh lời mà không có tích lũy thì sớm muộn gì số tiền này cũng “không cánh mà bay”. Thay vào đó, khi tiêu vào các kênh đầu tư sinh lời sẽ giúp cho tiền lì xì Tết trở thành hạt giống tài chính “nảy nở” trong tương lai.
Nếu đang có dự định “tích lũy” từ tiền lì xì Tết, bạn có thể tham khảo một số kênh đầu tư an toàn sau đây:
Gửi tiết kiệm ngân hàng
Trong số hình thức đầu tư sinh lãi, gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn là kênh đầu tư được ưa chuộng bởi tính đơn giản, nhanh chóng và an toàn. Với lãi suất cố định và bảo hiểm tiền gửi, đây là phương thức đảm bảo vốn không bị mất. Tuy nhiên, với nguyên tắc “high risk high return”, lãi từ tiết kiệm ngân hàng thường không cao so với kênh đầu tư khác vì rủi ro thấp.
Cách gửi tiết kiệm lãi cao đầu tiên là phải lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp. Thông thường, gửi tiết kiệm kỳ hạn dài thường sẽ có lãi suất cao hơn so với kỳ hạn ngắn. Người gửi nên chọn kỳ hạn trung bình từ 6 - 9 tháng thay vì gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn ngắn 3 - 4 tháng hay quá dài từ 12 - 15 - 18 - 24 - 36 tháng. Bởi vì mức lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 - 9 tháng sẽ cao hơn so với kỳ hạn 3 - 4 tháng, và cũng không thấp hơn nhiều so với các kỳ hạn dài hơn. Hơn nữa với kỳ hạn dài tương đối, người gửi có thể dễ dàng điều chỉnh kỳ hạn gửi linh hoạt hơn so với việc gửi kỳ hạn quá dài và bị động dòng tiền khi lãi suất tăng.
Quỹ mở cổ phiếu
Mua chứng chỉ quỹ (đầu tư vào quỹ đại chúng) cũng là lựa chọn đầu tư được ưa chuộng bởi phù hợp với những người mới bắt đầu, không có kinh nghiệm và thời gian theo dõi thị trường chứng khoán và có mong muốn sinh lời cao hơn lãi suất ngân hàng với rủi ro tương đối.
Theo Luật Chứng khoán Việt Nam hiện hành, chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của mình vào quỹ đầu tư chứng khoán. Trong đó, mệnh giá mỗi chứng chỉ quỹ chào bán lần đầu ra công chúng là 10,000 đồng.
Hiểu đơn giản, quỹ đầu tư được thành lập từ sự góp vốn của nhiều nhà đầu tư, sau đó nhận lại một chứng chỉ làm bằng chứng xác thực, khi quỹ có lợi nhuận sẽ tiến hành chia theo tỷ lệ vốn đã góp ban đầu. Nguồn vốn của quỹ sẽ được đầu tư vào nhiều cổ phiếu, nhằm mục đích phân tán rủi ro và sinh lợi nhuận cao hơn.
Nhà đầu tư có thể mua hoặc bán lại chứng chỉ quỹ cho công ty quản lý quỹ vào bất kỳ thời điểm nào.
Nếu mua chứng chỉ quỹ, đồng nghĩa với việc nhà đầu tư đã ủy thác vốn cho các tổ chức quản lý quỹ thay mặt đầu tư, nên không thể can thiệp hay quyết định việc mua - bán cổ phiếu. Do đó, để giảm thiểu rủi ro nhà đầu tư cần lưu ý 3 điều quan trọng:
- Nghiên cứu và lựa chọn một công ty quản lý quỹ uy tín, dựa trên một số tiêu chí như lịch sử hoạt động, các điều lệ, tình hình tài chính, đội ngũ chuyên gia, trách nhiệm công bố thông tin và danh mục đầu tư.
- Nhà đầu tư chứng chỉ quỹ nên tìm hiểu về loại chứng khoán mà quỹ “rót tiền”, nhằm đánh giá xem có phù hợp với mục tiêu lợi nhuận và khẩu vị rủi ro của bản thân hay không.
- Khi đầu tư chứng chỉ quỹ, nhà đầu tư cần lưu ý những loại phí sau đây: phí quản lý thường niên, phí trả cho ngân hàng giám sát, phí thực hiện giao dịch chứng chỉ quỹ, và thuế thu nhập phát sinh.
Quỹ mở trái phiếu
Đầu tư vào quỹ trái phiếu có rủi ro thấp hơn so với quỹ cổ phiếu với lợi nhuận ổn định, thường cao hơn lãi suất tiết kiệm ngân hàng.
Quỹ mở trái phiếu hay còn được gọi là quỹ trái phiếu hầu hết tập trung đầu tư vào danh mục các loại tài sản chứng khoán có thu nhập cố định với khoảng 80% danh mục là trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, phần còn lại là tiền gửi và chứng chỉ tiền gửi.
Để có được lợi nhuận tốt nhất khi đầu tư vào quỹ trái phiếu, nhà đầu tư cần lưu ý một số điều quan trọng sau:
- Phù hợp đầu tư trong bối cảnh lãi suất ổn định hoặc giảm, vì khi lãi suất giảm, giá trị trái phiếu sẽ tăng. Ngược lại, khi lãi suất thị trường tăng, giá trị trái phiếu trong quỹ có thể giảm.
- Xem xét lịch sử và hiệu quả hoạt động của quỹ: Kiểm tra lợi nhuận trung bình hàng năm trong 3-5 năm qua; so sánh các quỹ trái phiếu khác để đánh giá hiệu suất; ưu tiên các quỹ có hiệu suất ổn định hơn là tăng trưởng đột biến.
- Tìm hiểu đội ngũ quản lý quỹ: Lựa chọn quỹ được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia có kinh nghiệm và uy tín; Xem xét khả năng ra quyết định đầu tư và chiến lược quản lý rủi ro của đội ngũ.
- Xem xét chi phí và phí quản lý quỹ:
+ Phí quản lý quỹ: Thường dao động từ 1-2% giá trị tài sản quỹ mỗi năm.
+ Phí giao dịch: Bao gồm phí mua, bán và phí duy trì.
+ Chọn quỹ có cơ cấu phí hợp lý, không làm giảm quá nhiều lợi nhuận thu được.
- Xem xét thời gian nắm giữ: Phù hợp với mục tiêu đầu tư trung và dài hạn (từ 1-3 năm trở lên)
Mua vàng miếng
Mua vàng miếng tích trữ là một trong những hình thức đầu tư phổ biến được nhiều người lựa chọn vì tính an toàn và khả năng chống lại lạm phát hiệu quả.
Để thu được lợi nhuận mong muốn từ vàng cần phải giữ trong khoảng thời gian dài. Nếu là nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận nhanh chóng, tích trữ vàng có thể không phải là lựa chọn hợp lý. Việc đầu tư một lượng lớn tiền vào vàng có thể khiến bạn thiếu vốn cho các cơ hội đầu tư ngắn hạn khác.
Do đó, người mua nên đầu tư và tích trữ vàng theo phương thức định kỳ (hàng tháng, hàng quý) và kiên nhẫn để đạt được lợi nhuận tốt nhất.
Có thể thấy các kênh đầu tư vừa an toàn vừa sinh lời đều đòi hỏi tính kiên nhẫn của nhà đầu tư trong thời gian dài.
Quan trọng hơn đó là dù lựa chọn kênh đầu tư nào, bạn cũng cần phải rèn luyện tính kỷ luật trong việc chi tiêu để có tiền nhàn rỗi mang đi tái đầu tư. Bởi lẽ, mọi khởi đầu để theo đuổi con đường làm giàu hay ít nhất là tự do tài chính đều phải bắt nguồn từ tiết kiệm. Chỉ khi tiết kiệm, bạn mới có đủ tiền để chi trả cho những trường hợp khẩn cấp và có khoản dư để đầu tư sinh lời, giúp tiền đẻ ra tiền.
- 09:30 30/01/2025
