Bảo hiểm tín dụng là gì?

31/05/2025 21:02

31-05-2025 21:02:00+07:00

Khi vay ngân hàng, bạn có thể được đề nghị tham gia bảo hiểm tín dụng (bảo hiểm khoản vay) để giảm rủi ro cho cả hai bên. Vậy bảo hiểm tín dụng có lợi ích gì cho người vay và bên cho vay?

Bảo hiểm tín dụng là gì?

Hình thức bảo hiểm với mục đích bảo vệ người đi vay và ngân hàng trước những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vay vốn.
Hình thức bảo hiểm với mục đích bảo vệ người đi vay trước những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vay vốn.
Hình thức bảo hiểm với mục đích bảo vệ ngân hàng trước những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vay vốn.
Tất cả đều sai.

Bảo hiểm khoản vay (hay còn gọi là bảo hiểm tín dụng) là một hình thức bảo hiểm với mục đích bảo vệ người đi vay và ngân hàng trước những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vay vốn. Cụ thể, khi người vay gặp phải những sự cố bất ngờ như mất khả năng lao động, tử vong, bệnh hiểm nghèo,...và không thể hoàn thành nghĩa vụ trả nợ thì công ty bảo hiểm sẽ thay người vay thanh toán một phần hoặc toàn bộ khoản nợ còn lại.

Loại hình bảo hiểm này đóng vai trò vô cùng quan trọng trong quá trình vay vốn, đặc biệt là các khoản vay có giá trị lớn. Bảo hiểm khoản vay là một giải pháp cân bằng rủi ro hiệu quả, mang lại lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng.

Ý nghĩa bảo hiểm tín dụng hiện nay là gì?

Khi tham gia bảo hiểm khoản vay, nếu người vay không may qua đời hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ trả toàn bộ dư nợ gốc và lãi phát sinh cho ngân hàng.
Đối với ngân hàng, bảo hiểm tín dụng sẽ giảm nguy cơ mất vốn khi người vay không thể trả nợ, nhờ có bên bảo hiểm hỗ trợ thanh toán.
Cả 2 đều đúng.
Cả 2 đều sai.

- Đối với người đi vay:
Theo nguyên tắc cho vay của ngân hàng, trong trường hợp người vay qua đời, nếu có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ phát mại tài sản (tức thực hiện bán tài sản công khai) trừ trường hợp vợ/chồng hoặc con cái của người vay trả nợ thay.

Nhưng khi tham gia bảo hiểm khoản vay, nếu người vay không may qua đời hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ trả toàn bộ dư nợ gốc và lãi phát sinh cho ngân hàng. Việc này sẽ giúp bảo vệ tài sản của người vay, đồng thời giảm áp lực tài chính cho gia đình.

Ngoài ra một số ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng hiện nay đã đưa phần bảo hiểm khoản vay làm điều kiện bắt buộc để được vay.

- Đối với ngân hàng:
Khi người đi vay mất khả năng thanh toán nợ, ngân hàng sẽ phải đối mặt với rủi ro nợ xấu, không thu hồi được vốn. Bảo hiểm tín dụng sẽ giảm nguy cơ mất vốn khi người vay không thể trả nợ, nhờ có bên bảo hiểm hỗ trợ thanh toán.

Bảo hiểm tín dụng có bắt buộc không?

Có.
Không.
Tùy theo khách hàng.
Tùy theo ngân hàng.

Bảo hiểm tín dụng không bắt buộc mà dựa trên sự thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng mua để đảm bảo an toàn tài chính. Việc có mua bảo hiểm hay không phụ thuộc vào thỏa thuận giữa người vay và người cho vay trên nguyên tắc tự nguyện.

Hợp đồng bảo hiểm phải tuân thủ quy định pháp luật, minh bạch về các điều khoản như thời hạn, phí bảo hiểm, quyền lợi và trách nhiệm của các bên.

Trạng Chứng

FILI

- 20:00 31/05/2025