Ồ ạt phát hành chứng chỉ tiền gửi “siêu lãi suất“: Cẩn trọng bẫy lãi suất cao
Ồ ạt phát hành chứng chỉ tiền gửi “siêu lãi suất“: Cẩn trọng bẫy lãi suất cao
Cơn sốt chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cao ngất ngưởng với gần 9% khiến nhiều nhà đầu tư đổ xô đi mua.
Tuy nhiên, trao đổi với PV Báo Lao Động chiều 23.3, TS - luật sư Bùi Quang Tín - Đại học Ngân hàng TPHCM cho biết: “Khách hàng cần tính toán thận trọng. Bẫy nằm ở chỗ lãi suất cao mà các ngân hàng đưa ra chỉ được áp dụng trong 1 năm đầu tiên, trong khi đó kỳ hạn gửi dài, lên tới 5 - 7 năm, các năm tiếp theo lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường”.
Chứng chỉ tiền gửi siêu lãi suất có phải là kênh đầu tư tốt?
Sacombank bắt đầu phát hành chứng chỉ tiền gửi bằng VND trên toàn hệ thống với mệnh giá tối thiểu 10 triệu đồng, kỳ hạn 5 năm trở lên hoặc 7 năm với mức lãi suất lên tới 8,88%/năm; được hưởng lãi suất ưu đãi khi vay cầm cố chứng chỉ tiền gửi, được chiết khấu và tự do chuyển nhượng cho NH bất cứ lúc nào. Theo thông tin từ Sacombank, hạn mức 2.500 tỉ đồng chứng chỉ tiền gửi đã phát hành hết sạch ngay trong ngày 15.3 chứng tỏ thị trường đang phản ứng tốt với sản phẩm này.
Trước đó, VPBank cũng phát hành chứng chỉ tiền gửi VND ghi danh dành cho khách hàng cá nhân, kỳ hạn từ 18 - 60 tháng với mức siêu lãi suất là 9,2%/năm cho khoản tiền gửi từ 5 tỉ đồng trở lên. VietABank thông báo phát hành chứng chỉ tiền gửi cho khách hàng. Kỳ hạn mà ngân hàng này nhắm tới là các gói trung và dài hạn lãi suất lên đến 8,2%/năm.
Tuy nhiên, sản phẩm chứng chỉ tiền gửi có thực sự là kênh đầu tư tốt cho người dân hay không? Trao đổi với PV Báo Lao Động, TS - luật sư Bùi Quang Tín - Đại học Ngân hàng TPHCM cho biết: “Mặc dù mức lãi suất của chứng chỉ tiền gửi rất hấp dẫn đối với người gửi tiền, tuy nhiên, khách hàng cũng cần tính toán thận trọng”.
Theo tìm hiểu của PV Báo Lao Động, đối với trường hợp chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 5 năm 1 ngày của Sacombank đợt phát hành ngày 15.3.2017, lãi suất tính từ năm thứ 2 sẽ được tính theo công thức trung bình lãi suất tiền gửi 12 tháng của 4 NHTM NN là Vietcombank, VietinBank, Agribank và BIDV cộng với biên độ 1,8%. Đối với kỳ hạn 7 năm, lãi suất bình quân 4 NHTM NN cộng biên độ 2,2%. Khách hàng chỉ được phép chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi 1 lần, và chỉ có thể bán lại cho Sacombank.
“Nếu không tìm hiểu kỹ, người mua cứ mua, ngân hàng quy định cứ quy định. Sau một năm lãi suất cao thì đến năm thứ 2 lãi suất thả nổi sẽ có nhiều vấn đề xảy ra”, TS - luật sư Bùi Quang Tín cho biết.
Lý giải cho việc vì sao thời gian qua một số NHTM gây “sốt” khi tung ra các sản phẩm chứng chỉ tiền gửi?
Giám đốc TM một NH lớn cho biết: “Chứng chỉ tiền gửi chỉ phát hành theo đợt để đáp ứng nhu cầu đột xuất của ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vốn nội tại của ngân hàng. Nguyên nhân thứ nhất, NH đó đang cần gấp vốn để đáp ứng nhu cầu đột xuất mà ngân hàng cam kết giải ngân. Thứ hai, một số các ngân hàng có nhu cầu tái cơ cấu nguồn vốn ngắn hạn sang trung và dài hạn theo quy định NHNN. Thứ ba, các ngân hàng tung ra chương trình chứng chỉ tiền gửi vừa qua đều có công ty tài chính “sân sau”...