Lãi suất cho vay tiêu dùng sẽ do công ty tài chính và khách hàng thỏa thuận?

21/10/2016 10:18

21-10-2016 10:18:47+07:00

Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến đóng góp về quy định công ty tài chính không được cho vay tiêu dùng để trả nợ các khoản nợ vay tại chính công ty tài chính cho vay và/hoặc tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác; vay để mua nhà ở; thuê, thuê mua nhà ở; xây dựng, sửa chữa nhà ở; vay để mua tàu thuyền, vàng..

Cụ thể, đối tượng áp dụng là công ty tài chính bao gồm công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng, khách hàng vay tiêu dùng và tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến cho vay tiêu dùng của công ty tài chính.

Theo Dự thảo Thông tư, công ty tài chính có quyền tự chủ hoạt động theo quy định tại Điều 7 Luật các tổ chức tín dụng. Công ty tài chính có quyền lựa chọn và tự chịu trách nhiệm về quyết định cho vay tiêu dùng, phương thức cho vay, sản phẩm cho vay tiêu dùng đảm bảo nguyên tắc công khai, minh bạch, phù hợp với năng lực quản trị rủi ro của công ty tài chính và quy định tại Thông tư này.

Theo đó, cho vay tiêu dùng phải đáp ứng các điều kiện sau: Bên cho vay thanh toán cho bên cung ứng hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng đối với hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng do khách hàng mua, sử dụng; Khách hàng hoàn trả tiền vay (bao gồm cả gốc và lãi) theo định kỳ được quy định tại hợp đồng cho vay tiêu dùng; Cho vay tiêu dùng được thực hiện tại các điểm bán hàng, giới thiệu dịch vụ của bên cung ứng hàng hóa, dịch vụ tiêu dùng; Việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng trên cơ sở hệ thống thẻ chấm điểm.

Dự thảo Thông tư cũng nêu rõ, trước khi ký kết hợp đồng tín dụng tiêu dùng, công ty tài chính có trách nhiệm phải cung cấp và giải thích đầy đủ các thông tin theo quy định để đảm bảo khách hàng có thể so sánh và đánh giá tín dụng tiêu dùng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình trước khi quyết định ký kết hợp đồng tín dụng tiêu dùng.

Bên cạnh đó, Công ty tài chính cũng phải cảnh báo về hậu quả của việc không thanh toán khoản vay đúng hạn; Các loại phí phải trả trong trường hợp không trả nợ đúng hạn hoặc không trả được nợ; Quyền và nghĩa vụ của khách hàng về việc thanh toán trước hạn hoặc chấm dứt hợp đồng tín dụng tiêu dùng trước hạn và các hình thức xử lý đối với các trường hợp này; Các nội dung có liên quan khác theo quy định của pháp luật về bảo vệ người tiêu dùng.

Liên quan đến lãi suất cho vay tiêu dùng, Dự thảo Thông tư quy định, mức lãi suất cho vay tiêu dùng do công ty tài chính và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và được tính theo tỷ lệ %/năm. Công ty tài chính phải ban hành quy định nội bộ về lãi suất cho vay tiêu dùng

Lãi suất cho vay tiêu dùng của công ty tài chính được tính theo lãi suất ngày, tháng, năm hoặc trên cơ sở dư nợ thực tế trong kỳ tính lãi.

Lãi suất cho vay tiêu dùng, cách tính lãi suất, lãi suất quá hạn phải được niêm yết rõ ràng, công khai tại trụ sở chính, chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giới thiệu dịch vụ và trên website của công ty tài chính.

Lãi suất quá hạn do công ty tài chính ấn định hoặc thoả thuận với khách hàng và phải được ghi trong hợp đồng tín dụng tiêu dùng nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay tiêu dùng thực tế áp dụng trong thời hạn cấp tín dụng tiêu dùng đã được ký kết hoặc đã được điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng tiêu dùng./.