Soi “sức khỏe” hai doanh nghiệp vi phạm bán chéo bảo hiểm qua ngân hàng

Soi “sức khỏe” hai doanh nghiệp vi phạm bán chéo bảo hiểm qua ngân hàng

Điểm chung của hai doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ này là đều có “tiền sử” lỗ lũy kế hàng trăm tỷ đồng và lãi ròng bùng nổ vào năm 2023.

Vừa qua, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) đã công bố kết luận thanh tra về hoạt động triển khai bán bảo hiểm liên kết đầu tư với ngân hàng của Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir và Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam trong năm 2023.

Theo đó, Mirae Asset Prévoir và Cathay Life Việt Nam được kết luận là đã mắc các lỗi vi phạm như chưa thực hiện đúng quy tắc về biểu phí, chưa tổ chức đào tạo, cập nhật kiến thức cho đại lý bảo hiểm.

Từ kết quả thanh tra, đoàn thanh tra Bộ Tài chính kiến nghị Mirae Asset Prévoir và Cathay Life Việt Nam phải rà soát, tăng cường công tác quản lý việc triển khai bán sản phẩm bảo hiểm thông qua tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Ngoài ra, cần rà soát, chấn chỉnh công tác quản lý đại lý bảo hiểm, cá nhân thuộc đại lý bảo hiểm tổ chức.

Mặt khác, cơ quan thanh tra đề nghị doanh nghiệp bảo hiểm phải rà soát các khoản chi phí hoạt động đại lý bảo hiểm, đảm bảo các khoản chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp luật và rà soát, điều chỉnh công tác hạch toán, kế toán theo quy định pháp luật.

Mirae Asset Prévoir “chống chọi” với cơn lỗ lũy kế hơn thập kỷ

Nguồn: Mirae Asset Prévoir

Sau 7 năm dấn thân vào thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, doanh nghiệp mang hai “dòng máu” Hàn Quốc – Pháp công khai tình trạng “lỗ lũy kế” lên tới 119 tỷ đồng vào năm 2012.

Nguồn: Mirae Asset Prévoir

Chưa “xóa” được tiền sử lỗ lũy kế, cộng thêm lỗ ròng 4 năm liên tiếp (2012-2015) càng làm tình cảnh thua lỗ của Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir càng thêm trầm trọng.

Phải đến 10 năm sau kể từ khi công bố lỗ lũy kế, Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir mới thoát được “hố sâu” nhờ duy trì được 7 năm lãi ròng liên tiếp (2016-2022), mang lại lợi nhuận chưa phân phối gần 5 tỷ đồng vào cuối năm 2022.

Nguồn: Mirae Asset Prévoir

Sau khi thoát khỏi gánh nặng lỗ lũy kế, sức khỏe tài chính của Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir cũng khởi sắc bất ngờ với lãi ròng năm 2023 lập kỷ lục 241 tỷ đồng, gấp gần 3 lần năm 2022. Sự chuyển biến ngoạn mục này đến từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm thu lợi nhuận cao nhất từ trước đến nay (418 tỷ đồng) cùng với hoạt động tài chính duy trì lợi nhuận ổn định (206 tỷ đồng).

Nguồn: Mirae Asset Prévoir

Nửa đầu năm 2024, Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir đạt 96 tỷ đồng lợi nhuận kinh doanh bảo hiểm và 93 tỷ đồng lợi nhuận hoạt động tài chính, lần lượt giảm 55% và 4% so với cùng kỳ năm trước. Qua đó lãi ròng giảm mạnh 72%, còn hơn 41 tỷ đồng.

Nguồn: Mirae Asset Prévoir

Tổng tài sản của Bảo hiểm nhân thọ Mirae Asset Prévoir đạt gần 3,520 tỷ đồng tại thời điểm 30/06/2024, gấp 4.5 lần trong hơn 12 năm qua.

Hoạt động tài chính “chữa” lỗ lũy kế cho Cathay Life

Nguồn: Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam

Có xuất phát điểm thuận lợi hơn Mirae Asset Prévoir, Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam ghi nhận hơn 249 tỷ đồng lợi nhuận chưa phân phối trong lần đầu tiên công khai kết quả kinh doanh vào năm 2016.

Nguồn: Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam

Tuy nhiên, tình hình kinh doanh của Cathay Life lại khá “bấp bênh” với lãi ròng thu được trong 2 năm (2016-2017) khiêm tốn, không đủ bù đắp cho lỗ ròng 286 tỷ đồng (năm 2018) và 876 tỷ đồng (năm 2020), dẫn đến Công ty ôm lỗ lũy kế trong 3 năm (2020-2022).

Năm 2023 đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong lịch sử hoạt động của Cathay Life tại thị trường Việt Nam với con số lãi ròng kỷ lục 1,445 tỷ đồng, giúp Công ty không những xóa sạch lỗ lũy kế mà còn thu được lợi nhuận chưa phân phối 1,335 tỷ đồng vào cuối năm 2023.

Nguồn: Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam

Kết quả trên không hoàn toàn đến từ mảng kinh doanh bảo hiểm bởi lãi gộp của mảng này sụt giảm 9% so với năm 2022, còn 577 tỷ đồng. Trong khi đó, Công ty đạt gần 773 tỷ đồng lãi đầu tư trái phiếu; 766 tỷ đồng lãi tiền gửi và hơn 378 tỷ đồng lãi kinh doanh chứng khoán, đưa lợi nhuận tài chính tăng 93% so với năm 2022, đạt đỉnh 2,088 tỷ đồng trong năm 2023.

Nguồn: Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam

Nửa đầu năm 2024, với lợi nhuận kinh doanh bảo hiểm hơn 237 tỷ đồng, giảm 21% so với cùng kỳ năm trước trong khi lợi nhuận tài chính gần 1,284 tỷ đồng, tăng 12%, Cathay Life thu về lãi ròng hơn 836 tỷ đồng, giảm nhẹ 3% so với cùng kỳ.

Nguồn: Bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam

Quy mô tổng tài sản tính đến cuối tháng 6/2024 của Cathay Life hơn 29,390 tỷ đồng, gấp hơn 6.5 lần sau gần 8 năm.

Khang Di

FILI

- 09:29 15/03/2025